UPN تطلق منصة عالمية لربط شبكات الدفع والبنوك والمحافظ الرقمية

آراب فاينانس: أعلنت الشبكة العالمية للمدفوعات Universal Payment Network (UPN)، التابعة لشركة FinTra Holding، إطلاق UPN Consortium، وهي منصة مجتمعية عالمية مفتوحة تستهدف بناء إطار للتعاون بين شبكات الدفع والبنوك والمؤسسات المالية والمحافظ الرقمية وشركات التحويلات ومزودي خدمات التمويل المفتوح.

وجرى الإعلان عن المنصة خلال فعاليات Money20/20 Middle East في الرياض، حيث تستهدف إتاحة مشاركة المؤسسات العاملة في منظومة المدفوعات والتحويلات المالية في تحديد الأولويات الاستراتيجية والتجارية للشبكة، والمساهمة في وضع خارطة الطريق ومبادئ التسعير وأولويات تطوير حلول المدفوعات والتحويلات العابرة للحدود.

وتتولى UPN تشغيل المنصة وتطوير بنيتها التحتية وقدراتها، مع توفير إطار منظم للمؤسسات المشاركة للمساهمة في توجيه مستقبل الشبكة، مع الحفاظ على المسؤوليات التشغيلية والتنظيمية اللازمة لبناء شبكة عالمية آمنة وقابلة للتوسع.

وقال الدكتور وليد صادق، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة FinTra Holding، إن إطلاق UPN Consortium يأتي في ظل النمو المتسارع لشبكات البطاقات والمحافظ الرقمية وأنظمة المدفوعات الفورية والتحويلات المالية والخدمات المصرفية والتمويل المفتوح، موضحًا أن اختلاف البيئات التقنية والتجارية وأنظمة التسوية بين هذه المنظومات يزيد من تعقيد عمليات الربط والوصول إلى أسواق جديدة.

وأوضح أن UPN تعمل كطبقة محايدة للتشغيل البيني، تربط الشبكات والمؤسسات المشاركة عبر بنية عالمية موحدة، مع إتاحة احتفاظ كل مؤسسة بهويتها المحلية ومسؤولياتها التنظيمية وعلاقاتها مع العملاء، بالتوازي مع توسيع نطاق وصولها إلى منظومات الدفع في الأسواق الأخرى.

وأشار إلى أن شبكة UPN تمتد إلى أكثر من 50 سوقًا حول العالم وتضم أكثر من 500 مليون حساب، مع إمكانية الوصول إلى أكثر من 100 وسيلة دفع بديلة (APMs)، بما يدعم بناء منظومة مترابطة للمدفوعات والتحويلات المالية عبر الأسواق المختلفة.

وأضاف صادق أن الربط مع UPN يتيح للمؤسسات المؤهلة توسيع قدراتها على إرسال واستقبال المدفوعات والتحويلات، وتقليل الحاجة إلى عمليات الربط الثنائية المتعددة، والوصول إلى تدفقات إضافية من المعاملات وفرص محتملة لتوليد الإيرادات.

وأوضح أن المشاركة في الشبكة، وفقًا لتوافر ممرات التحويل والمتطلبات التنظيمية والترتيبات التجارية وأنظمة التسوية ذات الصلة، يمكن أن تدعم الوصول إلى العملات الأجنبية وإمكانات السيولة.

وتدعم UPN عدة أنواع من المعاملات، تشمل التحويلات بين الأفراد P2P وبين الحسابات والمحافظ المرتبطة بالشبكة، والمدفوعات بين الأفراد والتجار P2M في المتاجر والتجارة الإلكترونية والمنصات الرقمية، إلى جانب المدفوعات بين الشركات B2B عبر الأسواق المرتبطة بالشبكة.

وأكد صادق أن منصة UPN Consortium تستهدف إشراك مجموعة واسعة من المؤسسات العاملة في قطاع المدفوعات والخدمات المالية، من بينها شبكات البطاقات المحلية والدولية، وشبكات المدفوعات الفورية، ومفاتيح الدفع الوطنية، والبنوك، ومؤسسات التمويل متناهي الصغر، وشركات الشراء الآن والدفع لاحقًا BNPL، ومشغلو الأموال عبر الهاتف المحمول، ومزودو المحافظ الرقمية.

كما تشمل الجهات المستهدفة شركات التحويلات المالية والصرافة ومقدمي خدمات العملات الأجنبية، ومزودي الخدمات المصرفية المفتوحة والتمويل المفتوح وحلول الدفع من حساب إلى حساب، إلى جانب معالجي المدفوعات وشركات قبول المدفوعات ومنصات المدفوعات الحكومية ومقدمي خدمات الأصول الرقمية المرخصين والمؤسسات العاملة في المقاصة والتسوية والسيولة والخدمات المصرفية المراسلة.

وسيتم تقييم طلبات المشاركة وفق مجموعة من المعايير، تشمل الوضع التنظيمي، ونطاق التغطية الجغرافية، وضوابط الامتثال، والجاهزية التقنية، وقدرات التسوية، وحالات استخدام المعاملات، والقيمة التي يمكن للمؤسسة إضافتها إلى المنظومة.

وكشف صادق عن إتمام أول معاملة حية من محفظة محلية عبر أفريقيا من خلال شبكة UPN، في خطوة تعكس انتقال الشبكة من مرحلة التطوير إلى تنفيذ معاملات فعلية، وتبرز قدرتها على ربط منظومات المدفوعات المحلية من خلال بنيتها العالمية للتشغيل البيني.

ويأتي ذلك بالتوازي مع وصول UPN إلى أكثر من 100 وسيلة دفع بديلة وشبكة تضم أكثر من 500 مليون حساب، بما يدعم خططها لبناء بنية تحتية عالمية للمدفوعات والتحويلات المالية، مع مراعاة المتطلبات التنظيمية والتجارية المحلية.

وقال صادق إن الجيل المقبل من المدفوعات العالمية لا يعتمد بالضرورة على استبدال أنظمة الدفع المحلية القائمة، وإنما على ربطها ببعضها البعض، موضحًا أن UPN Consortium توفر منصة للمؤسسات العاملة في مجال المدفوعات والتحويلات للمساهمة في تشكيل شبكة تقوم على التشغيل البيني وتراعي المتطلبات التجارية والسيادة التنظيمية المحلية.

ويستهدف الهيكل التعاوني للمنصة عكس احتياجات وأولويات المؤسسات المشاركة، مع الحفاظ على وضوح المسؤوليات التشغيلية؛ إذ تظل UPN مسؤولة عن تشغيل الشبكة وتنفيذ قدراتها، بينما يساهم المشاركون في توجيه الأولويات الاستراتيجية وأولويات الأسواق.

وتعد UPN Consortium مجتمعًا مفتوحًا للمؤسسات العاملة في مختلف قطاعات منظومة المدفوعات والتحويلات المالية العالمية، وتوفر إطارًا منظمًا للمساهمة في تحديد توجهات الشبكة وخارطة طريقها ومبادئ التسعير واستراتيجيتها، بينما تعمل Universal Payment Network (UPN)، التابعة لـFinTra Holding، على ربط شبكات الدفع والأنظمة المحلية والمؤسسات المالية والمحافظ الرقمية ومقدمي خدمات التحويلات المالية ومنصات التمويل المفتوح وغيرها من الجهات الخاضعة للأطر التنظيمية عبر طبقة محايدة للتشغيل البيني.